Radau straipsnį Delfyje, kurį noriu parodyti.
Pasirodo Sekundės banko tipo “verslininkai” nesnaudžia ir vis mezga tinklus lengvatikiams gaudyti. 1000% metinių palūkanų už trumpalaikį kreditą… Pasiskolinai 100 litų – ponuli prašom grąžinti visą 1,000 lietuviškųjų.
Gal ir nebūtų pikta = “taip kvailiams ir reikia”. Visgibetgitačiau, pacituosiu Vilmantą Midvikį “Greitųjų vartojimo kreditų asociacijos” vadovą: „Klientui, kuris skolinasi trumpam terminui, nereikia žinoti metinių palūkanų normos, jam svarbu, kiek skola kainuos už konkretų laiką, todėl mes pateikiame ne procentus, o konkrečią sumą“. Beigi Pranciškaus Gerulio(Vartojimo kreditų asociacija) mintys, kad “mūsų asociacijai priklausančios bendrovės dirba kaip finansinės institucijos ir vadovaujasi finansų įstaigų įstatymu bei kitais teisės aktais“.
Trumpai tariant – kam sakyt tiesą, jei galima nesakyt ir trukdo lupikavimui. Ir darom ką norim, kol įstatymas netobulas. O vat jau skęstančiųjų gelbėjimas – pačių skęstančiųjų reikalas.
Keista ir Lietuvos Banko reakcija – skėsčioja rankomis ir atsimušinėja priekaištus įstatymu rinkiniu. O algas gauna ir stengtis nereikia – ypač po Delfio užuominos, kad estai staigiai ir gan protingai sutvarkė šią problemą.
Jau kurį laiką pastebiu panašių “pinigai vakare, kėdės iš ryto” tipo kontorų plėtrą ir klestėjimą Lietuvoje. Pavyzdžiui, įvairių “tikiu jums tikrai praverstų 5000 litų” per TV. O taisyklės surašytos milimetro raidėmis juodu šriftu ant juodo popieriaus ala “laimi daugiausiai kartų per parą paskambinęs žmogus, skambučio kaina 5 litai”. Visokios valstybinės PR (pinigų rijimo) tarnybos tame nemato problemos.
Vien jau faktas, kad lietuviai skolinasi greitus mikro kreditus sufleruoja išvadą, kad nė vienas iš jų neturi net minimaliai sukaupęs juodai dienai. Tai yra labai pavojingas dalykas, kadangi net mažiausias gyvenimo krestelėjimas gali įtraukti į nesibaigiantį skolų verpetą.
Apie mažus žingsnius pradedant kaupti juodai dienai ir lėtą bridimą iš skolų esu rašęs čia – rašinyje apie taupuoklį-patarėją Dave Ramsey.
Parengta naudojant thedigeratilife, thesimpldollar, frugaldad ir kurdingopinigai.lt informaciją.
Lietuvos knygynuose knygų kainų jau senokai baidausi, tad perkų anglų kalba iš Amazon “used&new”. Lietuviai versdami pameta du trečdalius teksto ir patrigubina kainą.
Paskutinė įsigyta knyga – Dave Ramsey “Total Money Makeover”. Klausite kas tas Ramsey? Ogi jis asmeninių finansų guru, knygų rašytojas ir patyręs taupuoklis. Tarp populiarių asmeninių finansų blog’ų autorių anglų kalba, tokių kaip iwillteachyoutoberich, thesimpledollar ir thedigeratilife, jis gerbiamas ir idėjos vertinamos.
Pats Dave Ramsey iki sulaukdamas 26 gimtadienio užsidirbo virš $4,000,000 dolerių, ir sugebėjo ne ką prasčiau juos prašvilpti. Panašu, kad šiandien jis turtingas, tik šįkart uždirba dalindamas patarimus ir parduodamas savo knygas, dalyvaudamas radijo ir televizijos laidose.
Dave Ramsey siūlomi žingsniai į finansinę laisvę:
Prieš pradedant, reiktų turėti asmeninį išlaidų planą/biudžetą. Apie jo sudarymą jau esu rašęs. Biudžetas aiškiai nurodo, kam skirti pinigai – svarbiausia turėtų likti maistas, namai, komunaliniai mokesčiai, transportas. Likę pinigai gali būti skirti, kad ir paskolai susimažinti.
Rimtai pinigų priežiūrai patogu pasitelkti kompiuterines programas (asmeniškai siūlau šią: KUR dingo PINIGAI?) .
1. “Atsidėti juodai dienai”. Pradžiai užteks terminuotame, kaupiamajame ar atvirame indėlyje sukaupti 1000 litų. Iš asmeninės patirties žinau, kad susiplanavus gerą išlaidų planą ima gesti automobilis ar pan. Ir šiaip – juodos dienos fondas yra geras dalykas,nes gali padėt iš anksto pasiruošt netikėtumams.
Panašu, kad nemažai lietuvių ignoruoja atsidėjimą juodai dienai, dėl ko klesti greitų mini-paskolų gamintojai pasiimantys milžiniškas palūkanas.
2. Mažinkite skolas sniego lavinos metodu.
Sniego lavinos pinigams pavadinimas atsirado internete, viename iš tinkliaraščių. Praktiškai tai reiškia, kad jei leisi skolų kuprai didėti, ji didės kol užgrius nepakeliama lavina. Susikūrus 1000 litų juodos dienos fondą (ir jį nuolat didinat kol pasieksite 5-9 vidutinio mėnesio išlaidų sumą) verta pagalvoti apie turimų skolų grąžinimą.
Tam reikės turimų skolų sąrašo: automobilio ar kitų lizingo skolų, paskolos studijoms ir t.t. nuo didžiausios iki mažiausios (išskyrus būsto). Dave Ramsey siūlo visoms šioms skoloms mokėti minimalias įmokas, o mažiausią (arba tą kurios didžiausios palūkanos) pulti pirmą. Skolos išmokėjimui reikia skirti visus pinigus kurie liko po mėnesio išlaidų. Jei neliko – reikia peržiūrėti išlaidų planą. Šis žingsnis – agresyvus, taupant ir skiriant kuo daugiau pinigų skoloms grąžinti, kad jos kuo mažiau augtų.
Patarimų kaip sutaupyti, nemažai: rečiau valgyti ne namie, daugiau maisto gaminti namie, parduoti nereikalingus daiktus ar ieškoti papildomo pajamų šaltinio, gaudyti nuolaidas ir akcijas parduotuvėse (tam siūlau naudoti www.pigutis.lt)
Kaip sako Dave Ramsey, parduokite viską ko tik nereikia, kad “vaikai manytų, kad toliau jų eilė, o šuo slėptųsi pamatęs”. Kai skolų nebeliks, sukarpykite kreditines korteles į smulkiausias dalis kiek tik išeis ir venkite jų kaip maro.
3. “Juodos dienos” sumos didinimas
Kai visos skolos (išskyrus paskolą būstui) grąžintos, reiks sukaupti 3-6 mėnesių išlaidų sumą. Kadangi anksčiau buvusių skolų grąžinti nebereikia, šis etapas turėtų eitis greičiau.
4. Investuokite 15% grynųjų senatvei.
Šiomis dienomis, kai akcijos nučiuožę žemyn tai reikia daryti itin atsargiai, tačiau planuoti senatvei reikia. Prieš pasirašydami sutartis su pensijų fondais pasiimkite sutartį paskaityti keletui dienų namo. Tai sutaupys pinigų ir nervų vėliau. Siūlau detalesnės informacijos paieškoti spekuliantai.lt forume
5. Atidėkite pinigų vaikų mokslams.
Ir jie galbūt galės atsidėti mokslams, o ne darbui, paskaitų metu.
6. Išmokėkite savo būsto paskolą anksčiau laiko.
Pasiekus šį žingsnį laikas pradėti grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko. Kodėl? Nes kiekvienas litas palūkanoms mokėtis – lito nuostolis Jums. Sumažinus skolos sumą turėtų sumažėti ne tik įmokos, bet ir ateities palūkanos. Taip sutaupysite dešimtis ar net šimtus tūkstančių litų. Sakykime, jei paskola fiksuota su 6% metinių palūkanų, tuomet per 30 metų Jūs nusiperkate namą sau, ir dar du namus bankininkams.
7. Taupyk. Mąstyk. Investuok. Kartok.
Kai skolų nebėra, verta neskubant ieškoti pinigų investavimo galimybių. Tuomet, investuoti (investicijų patikimumas ir saugumas – atskira tema.) ir kartoti šį procesą.