Taupyklė @ Kur dingo pinigai? : Klaidžiojimas po finansų džiungles arba … ir protinga višta užpakalį išsidilgina

Paprasti žingsniai asmeninio išlaidų plano kūrimui.
Šie paprasti žingsniai gali padėti lengviau susidaryti asmeninį biudžetą savaitei, mėnesiui ar ilgesniam laikui. Taip bus lengviau priartėti prie finansinės laisvės.

1. Išlaidų sekimas. Be šio žingsnio – nė iš vietos. Pirmiausia ką reikia atlikti – tiksliau išsiaiškinti, kur, kada ir kodėl iškeliauja pinigai. Galbūt jie iškeliauja mažiau reikalingoms smulkmenoms.
   Norint šitai pasiekti nuo savaitės iki mėnesio laiko vertėtų skaičiuoti kiekvieną išleistą centą. Be abejo, keisti įpročius nelengva, tačiau šiuo atveju – verta. Be tikslaus išlaidų žinojimo nerealu susidaryti tikslų išlaidų planą!
   Sudarant biudžetą verta nepamiršti kasmetinių išlaidų – tech. apžiūros ir draudimo automobiliui, žemės mokesčio (jei tokį tenka mokėti) ir pan. Visas šias išlaidas numatyti iš anksto sunku, bet jos garantuotai išpūs mėnesio išlaidų sumą.
2. Sprendimai. Sprendimų metas ateina tuomet, kai žinoma pro kurias biudžeto skylutes išvarva alga. Pravartu apmąstyti, ar tikrai visos išlaidos būtinos? Pavyzdžiui:
   Auginantiems vaikus – daugkartinės rankų darbo sauskelnės – SuperMamos forume aprašytas būdas ir netgi parduodamos šios sauskelnės.
   Keletas skirtingų mobiliųjų telefonų su skirtingų operatorių planais – galbūt verta paieškoti geresnio plano, pereiti pas kitą tiekėją (juk numerį leidžia pasilikti) ar užsisakyti nemokamų pokalbių tarp šeimos narių galimybę.
   Sąskaitų ir kortelių aptarnavimo mokesčiai. Vedami vieno stambaus Lietuvos banko, kiti, mano nuomone, ima įžūlėti. Sąskaitos tvarkymo mokestis – 1 ltl/mėn. Daugiau sąskaitų – prašom pasidalint su banku savo alga. Nesvarbu, kad jau sumokėta už įeinačius pinigus, išeinančius pinigus ir pan. Swedbank įsigudrino apmokestinti net ir pavedimą tarp savo vidinių sąskaitų (arba man niekaip nepavyksta rast kitų bankų e-bankingo sistemose esančios nemokamos galimybės). Sumažinus mokėjimo kortelių skaičių išvengsite metinių mokesčių, kurie mano žiniomis svyruoja nuo 20-50 litų metams.
   Šunų ir kačių augintojams gali būti aktualu išmokt patiems kirpt, šukuot ir kitaip rūpintis augintinių kailiu – rečiau teks lankytis salonuose.
   Komunalinių mokesčių mokėtojams gali padėti tarnybos, surenkančios visus mokamus mokesčius į vieną mokėjimo sąskaitą, taip taupant pinigus pervedimams atskiriems paslaugų tiekėjams.Šiame etape reikia realiai pažvelgti į savo išlaidas ir nuspresti, ar visos jos absoliučiai būtinos, galbūt maži pakeitimai padėtų sutaupyti.
3. Kaip mokėti? Reiktų nuspręsti, kaip ir kada mokami mokesčiai bei kiti įsipareigojimai. Mokant mokesčius tiesioginiu debetu iš sąskaitos dalis tiekėjų siūlo mažesnes įmokas. Jei už kokias nors paslaugas neišeina atsiskaityti iš karto (pav. dalis pensininkų per žiemą susidariusią šildymo mokesčių skolą baigia mokėti vasarą) – reikia numatyti kokio dydžio įmokos ir iš kokių pajamų bus atliekamos.
4. Asmeninis išlaidų planas/biudžetas. Žinant išlaidas, apžvelgus nebūtinus pirkinius bei būtinus mokėjimus, verta susidaryti asmeninį/šeimos išlaidų planą. Tam tiks popieriaus lapas, skaičiuoklės lapas (Excel, OpenOffice Calc, Google Docs, etc.) arba NEMOKAMĄ! asmeninių finansų planuoklį Kur Dingo Pinigai . Į šį išlaidų planą pradžioje reiktų įtraukti:
   • Algas bei kitus pajamų šaltinius
     
   • Santaupas ir investuotus pinigus.
   • Būtinas išlaidas – tokias kaip paskolos ar nuomos įmokos, maistas, skolų grąžinimas, buities išlaidos ir pan. Nereiktų pamiršti pirmame punkte minėtų nereguliarių išlaidų.
   • Nebūtinas išlaidas – ne visai būtinas išlaidas, tokias kaip maistas ne namie, pramogos, išlaidos saldumynams ir t.t.

   Prisiminkite, kad taupymas – tai ne visko atsisakymas, vien tam, kad sutaupytumėt kažkiek pinigų. TAUPYMAS – TAI APGALVOTI SPRENDIMAI, KUR PINIGUS IŠLEISTI, KAD JIE ATNEŠTŲ KUO DIDESNĘ NAUDĄ. Tad susidarytas išlaidų planas turėtų būti realistinis. Visko atsisakymas gal ir tinka asketams, bet paprastiems mirtingiesiems to gali būti per daug.

5. Sumuojam 4 punkto sumas ir žiūrim ką turim.
6. Iš įplaukų atimam išlaidas…
7. Ar liko kiek nors daugiau nei riestainio skylė? Jei taip – spaudžiu dešinę! Likutį vertėtų atidėti taupymui ar skolų grąžinimui.
8. Jei visgi liko tik riestainio skylė… Panikuoti kol kas neverta, bet akivaizdu, kad reikia spręsti problemą, ir greit! . Šią situaciją gali kiek sušvelninti santaupos. Deja, nevertėtų toliau nekeičiant įpročių išlaidauti tikintis būsimo uždarbio ateityje. Patarimas: gyventi einamąjį mėnesį reiktų iš tos pinigų sumos kurią gavote praėjusį mėnesį! Taigi, bendram balansui kritus žemiau nulio vertėtų dar kartą peržvelgti išlaidas ir bandyt atrast nebūtinų išlaidų, kurių išeitų atsisakyti.
9. Išlaidų plano taisymas. Sekant išlaidas keletą mėnesių iš eilės išlenda kelios problemos: nė vienas mėnesis nėra vienodas. Skiriasi sezonai, keičiasi kainos. Sunku subalansuot asmeninį biudžetą, kai bandai jį “pritempti” prie geriausio buvusio mėnesio ar nerealaus mažo limito. Jei niekaip nesiseka pasiekti pliuso, galbūt sunku atsisakyti anksčiau turėto komforto?
   Jei pinigų vis viena neužtenka net pagrindiniams poreikiams, teks imtis drastiškų priemonių. Tam teks atsisakyti to, kas nebūtina išgyvenimui (nebūtinai visų iš karto): mobilaus telefono, interneto, televizijos, rūkymo(ar kitų žalingų įpročių), maisto ne namuose ir pan. Esant kritinei situacijai sriubos lėkštę pasiūlys Caritas . Tiesa, tam teks įveikti savo išdidumą.
   Neprošal pagalvoti apie profesijos keitimą.
10. Biudžeto planą vertinkite rimtai. Šis dalykas, kaip ir sportas, gerų rezultatų duoda darant reguliariai. Keiskite mėnesio išlaidų limitus priklausomai nuo situacijos. Stebėkite savo išlaidas. Pirkite daržoves sezono metu ir naudokitės šaldikliu. Mažinkite nebūtinas išlaidas.

Nesmerkite savęs, jei nepavyko sutilpti į užsibrėžtą biudžetą. Išlaidos dygsta tarytum iš niekur. Jų sekimas tegali padėti aiškiau jas suprasti, numatyti, bei išgyventi sunkesnius laikus.